上海银保监局下发关于健康告知问询内容的风险提示

上证报中国证券网讯 9月19日，上证报独家获悉，上海银保监局前不久向辖内保险公司下发《关于保险公司健康告知询问内容风险提示的通知》称，近期，上海金融法院向上海某保险公司下发司法建议书，指出该公司健康告知询问内容存在表述不清、概括性表述和版本单一等问题。上海银保监局调硏发现，上述问题带有一定的普遍性，为维护消费者合法权益，将有关风险问题提示如下：

一是健康告知问题设计过于机械。如针对饮酒习惯的询问，多数公司的健康告知采用 您是否目前饮酒或曾经饮酒？请告知每周饮酒量和饮酒年限 的表述，根据一般社会常识，绝大多数成年人都曾经饮酒，如果从严格如实告知角度，该问题的答案应为肯定。但实际多数人并无固定饮酒习惯，仅偶尔在各类社交场合饮酒，难以量化为日常饮酒量和饮酒年限。该问题设计缺乏询问技巧，未直接针对影响被保险人身体状况的饮酒习惯发问，导致投保人一方无法严格作答，询问结果不真实。

二是问题表述界定不清。如针对体检状况的询问，多数公司的健康告知采用 您过去三年（或五年）是否曾有过医学检查（包括健康体检）结果异常 的表述， 医学检査（包括健康体检）结果异常 范围过于宽泛，如超重、屈光不正等一般性健康问题亦属于 异常 ；针对诊疗状况的询间，采用 您目前或过去一年（或）是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗 的表述，上述询问采用概括性表述，未集中于影响费率水平或承保与否的问题，投保人一方无法准确判断需要进行告知的范围。

三是询问存在扩大化倾向。根据保险法的相关规定，保险公司就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人一方负有如实告知义务。多数公司有针对遗传病史的问题，将告知范国扩大到 被保险人的父母、子女、兄弟姐妹 ，病种范国也超出遗传性疾病的范畴。健康询问存在明显增加投保人一方义务的倾向。（韩宋辉）