互联网保险公司 这样发力健康险

银保监会最新数据显示，今年前7个月，健康险同比增速达到32%，成为今年以来增速最高险种。

随着我国居民健康素养水平不断提升，健康险也进一步侧重于为用户提供优质的健康服务与风险保障，如今，“健康管理+保险”模式已成为互联网保险的竞争前沿。

近日，众安保险推出线上“AI健康顾问”，发力医疗前端预防保健、疾病早筛和后端患者教育问答、康复管理等服务，并逐步提升众安精灵的“保险管家”能力，探索在线智能核保新方向，针对包括“慢病”、“未病”等不同人群提供个性化风险解决方案和配套医疗服务。

相比国外重视前后端健康管理的“哑铃型”医疗体系，我国医疗体系呈“纺锤型”，中端危重症医疗较完善，而前后两端事先预防类、事后监测类的健康医疗服务极为缺乏。在与日递增的健康管理需求与医院医疗体系外的两端服务薄弱的矛盾下，在线“健康管理顾问”模式可以弥补前后端的服务空白，为用户打造一站式的智能健康管理服务。

据介绍，用户可登录众安保险APP，进入“健康频道”下“私人健康顾问”板块进行AI疾病自查，辅以体脂秤、运动手环、睡眠纽扣等智能设备和基因检测、HPV筛查等服务，全方位健康量化评估和细分风险人群，与此同时，对有风险人群和慢病人群实施科学干预。这种“筛查——评估——干预——监测”的体系，也是目前国内最成熟的健康管理路径之一，而在这个过程中，基于AI智能技术的健康管理模型起到了非常重要的作用。

《中国医生/患者数字化生活报告2018》研究数据显示，42%的医生认为，人工智能（AI）会成为未来医生诊断的辅助工具。而众安保险的“AI健康顾问”能为用户提供在线疾病自查、风险预警等服务，覆盖800余种疾病，支持1500余种常见症状，经过大规模病例结构化解析，目前准确率可达到70%左右，而随着医生人工测试和不断矫正，这个数字将逐步提升。

业内专家表示：“通过深度学习的人工智能技术，自动提取海量病案特征信息，‘AI健康顾问’不仅能帮助用户建立健康档案，给予用户及时的健康反馈，还可以降低用户的就医成本，智能追问以引导用户补充症状，从而精准匹配科室，推荐专业方向最相符的医院和医生，实现导诊挂号一步到位。”

除了“AI健康顾问”，众安保险另一个有助于用户在线测评风险、提前干预管理风险的AI产品——“众安精灵”，上线400天已累计了超过4万个保险基础问答条目、10万条以上的知识内容，成为行业首个真正实现“人机对话”的在线智能保险管家。

据了解，“众安精灵”是众安保险2018年5月发布的在线机器人，基于人工智能、知识图谱、大数据等核心科技，针对互联网保险垂直领域建立了包括语音问答、智能导购、保险测评、智能定制及智能对比等功能在内的保险机器人产品矩阵。用户可以通过APP、小程序等多种在线渠道进入“众安精灵”，获得保险配置方案建议。

上线一年多时间，“众安精灵”已形成7大类19个意图的保险知识图谱，在与保险相关的普通话语境中，语音识别率达93%以上。在用户反馈家庭情况、财产配置、已有保障等多维度信息后，能快速给出智能、科学的风险防御和家庭保障方案。

依托累计674万余条真实语料库和基于保险业务场景的深度学习模型，“众安精灵”多次升级迭代了对保险人群画像的数据化模型和保险专业知识的问答能力，目前能够进行词法、句法语义分析，根据使用场景分析风险。据了解，“众安精灵”的客服功能使用率达到70%，节省在线人力61%，提升导购转化效率3倍，提升用户购买频次8.1%。 (本版制图 张乐)