富兰克林邓普顿：60%的中国内地受访者表示定期存款是退休投资计划的主要金融产品

本报记者周尚伃

今日，投资管理公司富兰克林邓普顿发布了《中国内地退休入息策略及预期统计调查》（以下简称“调查”）。

在中国内地，个人储蓄是退休的主要资金来源。60%的受访者表示定期存款是退休投资计划的主要金融产品，其次是股票、基金和储蓄，分别占受访人群的52%，48%及40%。根据调查，在过去三年，90%的受访者在投资中获得了良好的回报，而30%的受访者也将考虑采取高风险，以增长为导向的投资策略，以规避未来可能面临的退休基金不足的风险。

富兰克林邓普顿多元资产投资方案团队投资组合经理唐峥辉表示：“通常，从长期来看，投资风险越高，预期回报越高。但退休前的人应该小心，不要陷入以牺牲储蓄为代价追求高回报的陷阱。除了关注投资组合回报之外，退休前人员还应从收入角度考虑他们的退休投资组合。”

在考虑前三大财务计划时，68%的中国内地受访者表示为下一代的储蓄是重中之重，其次是重大购买或事件（67%），然后是为退休进行储蓄（62%）。报告显示，尽管83%的受访者认为财务顾问至关重要，但实际上只有61%的受访者正与财务顾问合作。在中国内地，书面的退休计划认知较高。有41%的受访者表示曾有相关的书面计划。其中71%的内地受访者表示每月至少检查一次退休计划。然而在有相关书面退休计划的受访者中，只有52%的人表示他们完全理解自己的计划。

唐峥辉表示：“每个人都在退休后生活目标不同，因此每个人都需要一个专属于自己的退休计划。中国人通常都是以家庭为核心，这一特色也将反映到他们的退休目标和生活方式偏好中。在制定退休计划时万万不可千篇一律，人云亦云。而应该寻求专业的咨询意见，在充分了解他们自身的退休意向的前提之下作出妥善的安排。”

同时，富兰克林邓普顿大中华机构业务主管杨豪业在评论此次调查结果时表示：“当今的人们常以事业为重，更注重价值的追求与实现。因此，退休在很多人看来还是个很长远的事情。然而，随着居民生活费用成本的日益增加，加之未来生活的各种不确定因素，能够有一个良好的理财观念十分重要。退休需要提早进行周密计划。有策略的退休策略是一项积极的长期计划工程，需要未雨绸缪，并妥善安排。”

值得一提的是，在利用人工智能提供专业咨询方面，内地居民普遍表示非常关注。86%的受访者表示听过此类服务，同时79%的年轻人（年龄介于25至34岁之间）表示虽然没有接触过此类服务，但是愿意接受机器人顾问为其进行未来的财务规划。其他年龄组的受访者也对此表示强烈的兴趣。

（编辑乔川川）