移动支付创新驱动产业智慧升级

本报见习记者 徐贝贝

“移动支付是中国金融科技领先世界的重要标志之一。”7月12日，国务院发展研究中心副主任王一鸣在移动支付创新服务产业升级及高质量发展研讨会上表示，在我国产业升级和经济高质量的发展中，移动支付创新为产业升级提供了全新的路径。

近年来，随着移动互联和金融科技的迅猛发展，中国移动支付产业快速成长。从处理的支付业务数量来看，移动支付已成为最主要的电子支付方式。央行发布的《2019年第一季度支付体系运行总体情况》显示，今年第一季度，银行业金融机构共处理电子支付业务481.51亿笔，金额742.01万亿元。其中，移动支付业务196.90亿笔，金额 86.62万亿元，同比分别增长79.60%和22.32%。

科技和移动支付技术的不断创新带动了金融服务模式的转型升级，促使传统行业迎来了数字化变革的契机。从消费的角度来看，与其他电子支付方式相比，移动支付与消费场景的结合更加紧密。

据微信支付副总裁李致峰介绍，当前拥有8亿活跃用户的微信支付，已经覆盖34个省市、100多个行业，覆盖衣食住行、政务民生等各个领域。从上线至今，微信支付已将“智慧生活解决方案”落地100多个行业。以交通行业为例，智能停车智慧化改造从1.0的现金支付版本演变为如今的无感支付2.0，用户仅用2秒钟就能快速完成“先出场，再扣费”的无感通行。

据悉，今年微信支付已经升级智慧经营2.0，将依托微信生态能力、微信支付基础能力和微信支付行业应用产品三个层面，深耕36个行业生态，做垂直的解决方案，助力产业智慧转型。

在数据为王的时代，支付产生的海量数据无疑是金融机构的一笔无形财富。王一鸣表示，通过对移动支付数据的深度挖掘，金融机构可以有效识别交易主体的信用状况，进而深挖潜在客户群；也可以围绕重点行业、关键客户，开展更为灵活的服务，进一步挖掘支付场景的潜能。通过大数据、云计算等技术的应用，金融机构可以显著提高风控水平。

去年以来，中小企业、民营企业融资难，其中一个关键难点就在于上述企业的信用画像不清晰，缺乏抵押担保品，导致无法获得传统金融服务。在国务院发展研究中心金融研究所证券研究室副主任孙飞看来，移动支付产生的数据可以对企业增信，进而解决融资痛点问题。王一鸣也表示，支付正在推动企业深度参与到全产业链的金融服务中，创新培育高端化、个性化、多样化的融资模式，能够在一定程度上降低中小微企业和个人的融资成本，提高金融服务效率。另外，在普惠金融领域，移动支付正在凸显其覆盖范围广泛、使用便利等优势。

移动支付的发展在赋能实体经济的同时，经济的高质量发展其实也正在拓展移动支付的运用场景。中国经济高质量发展更加注重创新驱动发展，为移动支付提供了更多更先进的技术支撑。王一鸣介绍称，大数据技术体现出智能化特征，可以运用统一支付结算平台，实现高效结算和智能对账。人工智能可以优化交易模型，降低支付清算的尾部风险。区块链技术可以实现账户分析和交易支付账户分离。云计算，可以实现智能平台的个性化运用。而即将到来的5G技术将对移动支付产生革命性影响。

未来，在金融和实体经济协调发展中，移动支付有望在更大范围、更深层次，更高程度上发挥促进消费升级、零售升级、金融业升级的积极作用。

国家金融与发展实验室理事长李扬认为，在金融供给侧结构性改革的大环境下，移动支付服务于产业发展可以从四个方面发力：一是提高交易效率，降低交易成本，促进居民消费；二是在居民衣食住行、医疗、教育等方面下工夫，提升服务效率，全面满足居民日益多元化、便捷化的需求；三是以提高支付效率为抓手，潜入到企业的现金流管理、财务环境优化、账务处理等领域；四是全面挖掘大数据的效能，依托于支付获得大量有价值的信息，更好地进行信息管理。

在王一鸣看来，未来移动支付创新要基于服务实体经济和产业的转型升级，基于产业链上各个市场主体的实际需要。通过支付端的创新发展，营造传统商业模式、经营模式、管理模式、市场模式的变革，构建金融科技与传统商业模式的协同创新机制，服务产业转型升级和高质量发展。同时，移动支付创新也要注重与科技的深度融合，大力支持普惠金融发展。

“在提高支付效率的同时，也要更加关注支付安全。我国需要建立更加高效、安全、可信的移动支付结算清算体系。”孙飞强调说。确实，移动支付在面临一系列发展机遇的同时，也面临新的风险。特别是随着移动互联技术应用的普及，跨地区远程化的金融服务越来越广泛，对传统的属地化监管提出了挑战。移动支付创新如何扬长避短，在有效应对挑战和防范风险的前提下，更大程度地发挥效率提升和资源配置的积极作用，亟待探索。