《时尚健康》杂志专访水滴保总经理杨光：买保险要趁早

　　此前，水滴公司与时尚集团建立战略合作，与《时尚健康》2018粉红丝带运动一起携手，呼吁大众关爱女性健康，传递粉红力量，一起为公益发声。在此基础上，《时尚健康》杂志专访了水滴公司联合创始人兼水滴保总经理杨光。在采访中他表示，在能买保险的年龄要趁早买，一旦过了65岁，大多数产品就不能买了。我们有一个即将上线的产品，可以把医疗险的年龄范围扩展到80岁。

　　以下为12月《时尚健康》杂志的具体内容：TH:对于消费者来说，购买保险产品线下和线上有什么不同吗？ 

　　杨光：从用户角度来说，线上产品相对来说性价比会更高一些，因为它能够接触到的信息源相对比较宽泛。另外，线上产品因为需要用户自行来做决策，所以产品条款的设计上会更清晰明了简单一些。  

　　用户在线下接触的是某家保险公司的销售团队，提供的只是这家公司的产品，会有一些销售的导向性。用户在线上买的话，第三方平台可以代理不同保险公司的产品，能够确保用户得到的这个产品是各家保险公司中最好的。而且在整个过程中，你消费的轨迹、浏览页面的信息、在线上面向人工顾问做的咨询，这些的沟通记录都保存得更完整一些，整个销售过程是可追溯的。我们理解为受监管的程度更高，操作也会更规范，会避免一些人为的销售误导给用户带来的利益损伤。 

　　TH：保险产品专业性比较强，线上自己决策购买健康保险，您建议消费者要从哪些标准来选择？ 

　　杨光：我觉得用户需要先明白保险有哪些种类，每种类型发挥什么作用，然后再根据自己的家庭情况、年龄、健康程度，来决定什么样的产品适合自己。  

　　简单说可以分为四大类： 

　　1重疾险。一旦确诊患了保险范围的某种重大疾病，保险公司会直接赔付一笔钱给你，这笔钱可以用来承担相关的治疗费用，也可以用来补偿你患病期间的收入。重疾险的保额建议是你年收入水平的3~5倍。  

　　2医疗险是看病报销使用的保险，可以看成是社保的补充险。主要需要了解报销范围、免赔额和赔付比例，例如住院医疗和门急诊的额度、自费药报销比例、看病医院是三甲医院还是私立医院。  

　　3意外险用来保障不可控因素导致的一些问题，比如在街上走被车撞到。通常意外险的性价比是最高的，价格比较亲民，而且不会随着年龄而增长。 

　　4寿险。一个人是否选择寿险取决于他是否有家庭。比如家庭的中流砥柱，如果他离开了之后，是否有赡养父母、抚养孩子的压力。  

　　购买的基本原则是：一定要先给家里挣钱的那个人买，然后再给孩子和父母买。针对不同类型的人群会有一些的建议，在我们的页面上都有展示，用户如果有疑问的话，可以找人工顾问进行咨询。 

　　TH：您对不同人群首选什么类型的产品有何建议？  

　　杨光：在能买保险的年龄要趁早买，一旦过了65岁，大多数产品就不能买了。我们有一个即将上线的产品，可以把医疗险的年龄范围扩展到80岁。我建议老年人买跟抗癌相关的产品是最合适的。中青年群体首先要有个医疗险，其次是重疾险，确保自己万一不幸得了重大疾病之后，家里的收入不会受影响。孩子是一个抵抗力比较弱的群体，需要频繁往返于医院，但都是小病小灾不会有太大的问题，建议买门急诊比例高的医疗险，再搭配一个意外险，还有一些针对孩子开发的单病种保险产品，例如白血病。 

　　TH：请问，您买什么保险了？ 

　　杨光：其实四种保险产品我都有。因为我是保险行业从业者，所以我对保险的信仰更强。我对保险产品的敏感度比较高。知道什么产品特别划算，当遇到这样的产品我就会买一份，现在我有十几份保单。我觉得保险有点类似于纹身，你可能迈出第一步比较困难，但是你迈出一步之后就会希望逐渐完善，就会多买几份。

（责任编辑：王蔚）